Uma reserva de emergência, também conhecida como reserva financeira é um montante de dinheiro guardado para ser usado em caso de imprevistos ou emergências financeiras.
É importante ter uma reserva de emergência porque ela te ajudará a manter suas finanças em ordem quando você enfrentar situações financeiras difíceis, como perder o emprego, ter que fazer uma grande reparação em sua casa ou carro, ou enfrentar uma doença inesperada.
Aqui, nós do Informe-se, vamos ajudá-lo a entender melhor o que é uma reserva financeira e onde investir para garantir a segurança das suas finanças.
O que é uma reserva de emergência?
Uma reserva de emergência é uma quantia de dinheiro que você separa especificamente para cobrir despesas inesperadas, como perda de emprego, problemas de saúde ou reparos inesperados em casa ou carro. Essa quantia deve estar disponível para você quando precisar, sem a necessidade de vendas de ativos ou de empréstimos.
Ter uma reserva financeira te ajudará a prevenir o acúmulo de dívidas desnecessárias e o estresse financeiro. A reserva de emergência é o primeiro passo a ser tomado por quem quer iniciar nos investimentos. Na verdade todas as pessoas deveriam ter uma reserva desse tipo, sejam elas investidores ou não.
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Quanto dinheiro devo ter em minha reserva de emergência?
O valor exato de sua reserva financeira dependerá de seus gastos mensais e do número de dependentes em sua família. Em geral, é recomendável ter entre três e seis meses de suas despesas mensais em sua reserva financeira.
Por exemplo, se suas despesas mensais totalizam R$ 4.000,00, sua reserva de emergência deve ser de pelo menos R$ 12.000,00. Se você tiver uma família com muitos dependentes ou trabalhar em uma indústria instável, pode ser necessário ter uma reserva de emergência maior.
Se você é um funcionário público outem um emprego com estabilidade, talvez não precise de uma reserva tão grande. Agora se por exemplo você é um profissional autônomo e seus ganhos mensais não são consistentes, talvez o ideal será uma reserva maior.
Onde investir minha reserva de emergência?
Quando se trata de investir em sua reserva financeira, é importante lembrar que ela deve ser facilmente acessível em caso de necessidade, ou seja com rápida liquidez. Isso significa que você deve evitar investimentos de longo prazo ou aqueles que apresentem riscos significativos e que também muitas vezes precisam de alguns dias para serem liquidados.
É muito importante reforçar que uma reserva financeira não deve ser encarada como um investimento e sim como um “seguro” para qualquer imprevisto. Portanto a rentabilidade não é o foco, como já dissemos, tem que ser de fácil e rápido acesso.
Aqui estão algumas opções seguras para investir sua reserva de emergência:
- Caderneta de poupança: Muito conhecida por nós brasileiros, é o local mais indicado para deixar sua reserva financeira. Como investimento ela não é a mais indicada pelos especialistas devido a sua baixa rentabilidade. Porém como já dissemos, o foco não é rentabilidade, e sim segurança. Na caderneta de poupança a liquidez é imediata e você pode realizar saques e transferências facilmente, sem enfrentar taxas ou penalidades.
- Certificados de depósitos Bancários: Os CDB ,como também são conhecidos, são investimentos de baixo risco que também podem ser usados como reserva financeira. No entanto, geralmente têm um prazo fixo de um a cinco anos. Eles geralmente oferecem taxas de juros mais altas do que a caderneta de poupança, porém podem ter penalidades se você precisar retirar o dinheiro antes do prazo e também também podem ter menor liquidez.
- Tesouro Selic: É um título emitido pelo Tesouro Nacional que é atrelado à taxa básica de juros do Brasil (Selic). Assim como um CDB, o Tesouro Selic tem um prazo de liquidação e tem uma rentabilidade maior que a da poupança. Apesar de poder ser resgatado a qualquer momento antes do prazo de liquidação, os resgates dependem do horário de funcionamento do Tesouro Nacional. Os resgates só podem ser realizados em dias úteis e em horário comercial (das 9h30 às 18h) com taxas e preços operados no momento da transação. Ainda vale ressaltar que muitas vezes mesmo em dias úteis, por vários motivos o Tesouro Nacional suspende as negociações por tempo indeterminado. Isso pode ser um problema no caso de um possível resgate emergencial.
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Conclusão
Ter uma reserva de emergência é fundamental para garantir a segurança financeira de sua família. Mantenha em mente que o valor exato de sua reserva dependerá de suas despesas mensais e do número de dependentes em sua família e de sua atividade profissional. Além disso, é importante que sua reserva de emergência esteja em um lugar seguro e facilmente acessível, para que você possa usá-la quando precisar.
Ao investir sua reserva de emergência, escolha opções seguras e de baixo risco, em primeiro lugar o mais indicado é a Caderneta de poupança, mas também os CDBs e o Tesouro Selic podem ser utilizados, porém com algumas restrições de liquidez. Esses investimentos podem oferecer retornos modestos, mas são seguros e podem ser acessados com mais facilidade quando necessário.
Em resumo, ter uma reserva de emergência é o primeiro passo de um plano financeiro sólido. Ela te ajudará a prevenir o acúmulo de dívidas desnecessárias e o estresse financeiro em momentos de imprevistos ou emergências.
